Идея финансовой независимости, позволящая людям уйти на пенсию раньше, популярна среди молодого поколения с начала 2010-х. Данная философия, известная как FIRE (Financial Independence, Retire Early), остается актуальной и сегодня. Пассивный доход, не зависящий от зарплаты или состояния экономики, становится все более желанным. Возможность жить на собственные средства без привязки к премиям и зарплатам придаёт уверенности, особенно в непростые времена, пишет Дзен-канал "БКС Мир инвестиций".
Сколько нужно для комфортной жизни?
Предположим, что для счастливой жизни требуется 100 тысяч рублей в месяц. Это означает, что ежегодный доход от инвестиций должен составлять как минимум 1,2 миллиона рублей, плюс дополнительный доход, позволяющий справляться с инфляцией. В противном случае капитальные вложения будут со временем терять свою покупательную способность. Ожидаемая уровень инфляции, согласно прогнозам ЦБ РФ, составляет 4% на ближайшие годы. Таким образом, планируя свой бюджет, стоит учитывать, что вам потребуется обеспечить сумму на уровне 1,2 миллиона рублей в год, плюс 4% на инфляцию.
Доступные источники дохода
Разные классы активов могут обеспечить желаемую доходность:
- Депозиты: В настоящее время доходность составляет около 15% годовых, но это краткосрочный инструмент, преследующий особые цели.
- Облигации: Они могут обеспечить доходность в 15% и выше, в зависимости от времени истечения.
- Акции: Средняя доходность российских акций за прошлые годы составила примерно 15% + 5% в виде дивидендов, однако она не гарантируется.
- Недвижимость: Примерный арендный доход оценивается в 4-5% с ростом капитализации на аналогичном уровне.
- Драгоценные металлы: Здесь возможен рост более 20% ежегодно, хотя дальнейшая прибыль не гарантирована.
В итоге можно ориентироваться на доходность около 15% годовых, из которых 4% стоит реинвестировать, а 9% можно использовать для текущих расходов. Следовательно, нужный капитал для таких затрат составляет 13,3 миллиона рублей.
Начало инвестирования
Отсутствие большой суммы не является препятствием для начала пути к FIRE. Инвестиции можно начать с небольших сумм — даже от 1000 рублей. Регулярные вложения, пусть и незначительные, будут расти со временем. Использование ИИС-3 позволит избежать налогов на прирост капитала и получить налоговые вычеты на сумму до 400 тысяч рублей в год.
Таким образом, каждый желающий может присоединиться к движению FIRE, открыв брокерский счет и начав формировать свой активный портфель. Инвестирование — это не только возможность обеспеченной жизни, но и путь к финансовой свободе!
