Центральный банк России готовится к кардинальным изменениям в практике оценки доходов заемщиков. В ближайшее время предполагается внесение поправок в законодательство, которые запрещают банкам и микрофинансовым организациям основывать свои решения на самоуказанных данных о доходах клиентов.
Новые требования к заемщикам
По мнению регулятора, действующие методы нередко приводят к искажению информации о финансовом состоянии потребителей. Самостоятельно предоставленные сведения о заработке могут кардинально завышаться, что затрудняет оценку реальной долговой нагрузки заемщика и, в свою очередь, увеличивает риски для кредитных организаций.
На данный момент предусмотрены альтернативные способы оценки платежеспособности, включая использование данных о среднем уровне доходов в регионе или историю кредитования. Однако эти методы также не всегда гарантируют точность и могут приводить к ошибочной интерпретации финансового положения заемщиков.
Переход на новые источники данных
С 1 января 2026 года Банк России прекратит действовать для кредитных организаций внутренние модели оценки доходов для займов до 50 тысяч рублей и автокредитов, если они не будут одобрены регулятором. Это фактически означает переход к единой системе, где основным источником информации послужат официальные данные о доходах граждан, полученные из государственных информационных систем.
В скором времени регулятор планирует также установить обязательное подключение всех кредиторов к системе «Цифровой профиль», что позволит банкам и микрофинансовым организациям оперативно получать достоверную информацию из ФНС, Пенсионного фонда и других государственных ведомств.
Что это значит для заемщиков?
С введением новых мер ожидается, что процесс получения кредитов станет прозрачнее и безопаснее для всех сторон. Заемщики смогут быть уверены, что их финансовое положение будет оцениваться по реальным, а не самоуказанным данным, что в свою очередь может снизить число проблем с неплатежеспособностью и кредитными обязательствами.
