С 1 апреля 2026 года Банк России вводит изменения в расчет показателя долговой нагрузки (ПДН) – ключевого критерия, по которому банки анализируют возможность заемщика обрабатывать кредиты. Проект поправок опубликован на официальном сайте регулятора и вынесен на общественное обсуждение.
Что нового?
Банк России планирует усилить контроль за источниками доходов заемщиков. Одно из важных нововведений – введение дисконтирующего коэффициента в 10% для клиентов, чьи доходы будут оцениваться по упрощенной методике. Это значит, что при определении ПДН такие доходы будут учтены не полностью, а с понижением.
Кроме того, регулятор собирается запретить использование банковских выписок в тех случаях, когда на счета поступают случайные платежи, не подтверждающие постоянный источник дохода. Эти поступления больше не будут приниматься во внимание при анализе платежеспособности клиентов.
Изменения для банков и предпринимателей
Теперь кредитные организации будут обязаны самостоятельно формировать выписки по счетам клиентов, которые можно будет использовать для подтверждения их доходов. Это ограничит использование сторонних сервисов, которые часто не позволяют точно установить источник средств.
Изменения также коснутся индивидуальных предпринимателей. Теперь справки о доходах, выданные ими самим себе, останутся неактивными как официальные документы. Чтобы подтвердить свои доходы, ИП смогут лишь использовать налоговые декларации или книги учета доходов и расходов.
Особое внимание уделено зарплатным клиентам банков. Теперь при анализе их финансовой состоятельности банки будут обязаны использовать исключительно официальные данные о доходах, поступающие через зарплатные проекты. Использование расчетов и предположений о дополнительных неофициальных доходах станет запрещено.
Новые правила и прозрачность
Если заемщик отказывается предоставить доступ к своей кредитной истории, его ежемесячные выплаты по другим кредитам автоматически будут приравниваться к доходу. Это делается для повышения прозрачности и предотвращения занижения долговой нагрузки.
Большинство новых правил должны вступить в силу с 1 апреля 2026 года, а некоторые положения – с 1 июля 2026 года. Публичное обсуждение проекта будет проходить с 11 по 24 ноября 2025 года.
