На фоне увеличения финансовой нестабильности в стране в последние месяцы банки начали активно предлагать своим клиентам так называемые «независимые гарантии». Формально эта услуга выглядит как гарант страховки, но на самом деле она стала инструментом, позволяющим кредитным учреждениям извлекать дополнительную прибыль на доверчивости заемщиков, сообщает Дзен-канал "SM Юрист".
Что скрывается за «независимой гарантией»?
По сути, данная гарантия представляет собой обещание третьей стороны — компании-гаранта, которая берет на себя обязательство выплатить определённую сумму банку в случае, если заемщик не сможет выполнять свои обязательства по автокредиту по различным причинам, таким как непредвиденные обстоятельства или потеря дохода. Однако на практике эта наглядная защита оборачивается дорогим и зачастую невозможным для возврата бременем.
Слишком часто клиенты сталкиваются с невозможностью отказаться от этой услуги, даже во время так называемого «периода охлаждения», который составляет 30 дней. Некоторые заемщики оказываются вынуждены обращаться в суд, чтобы отстоять свои права и вернуть свои деньги, что свидетельствует о недостаточной прозрачности условий предоставления таких гарантий.
Почему банки предпочитают «независимые гарантии»?
Основная причина, почему банки активно навязывают такие услуги, заключается в том, что стандартные страховые полисы можно отменить и вернуть часть уплаченной суммы, в то время как «независимая гарантия» оформляется таким образом, что отказаться от нее практически невозможно. Это означает, что банки и автосалоны получают прибыль без особых рисков.
Гарантия, заключаемая заемщиком, фактически не дает ему никаких материальных преимуществ, а в некоторых случаях и вовсе содержит пункт о возможности взыскания с заемщика средств, которые были уплачены банку. Напрашивается вопрос: кто на самом деле выигрывает от этой схемы?
Переключение на микрозаймы
В связи с ограничениями, введенными Центральным банком России на кредиты, многие финансовые учреждения стали переключаться на выдачу микрозаймов. Это позволяет кредитным компаниям не только удовлетворить потребности заемщиков, но и извлекать выгоду из высоких процентных ставок по таким займам.
Клиенты могут легко получить такие займы, и это создает риск для людей с не идеальной кредитной историей, которые могут в итоге оказаться в долговой яме. Ярким примером такой практики является МФО «А Деньги», связывающаяся с обширной клиентской базой, но предлагающая финансовые услуги, которые могут украсить суровую действительность потенциального заемщика.
