Рынок розничных кредитов постепенно восстанавливается, но банки сталкиваются с большим вызовом: как эффективно наращивать свои кредитные портфели, не прибегая к значительным инвестициям? Об этом в недавнем интервью поделился директор Т-Банка по стратегическим отношениям с финансовыми институтами Буба Османов, пишет Дзен-канал "Коммерсантъ".
Сложности роста
После резкого замедления кредитования в начале 2025 года на горизонте третьего квартала наблюдается небольшое оживление. Однако эксперты отмечают, что к концу года рост все же вряд ли превысит 3–5% из-за высокой ключевой ставки и ужесточения регуляторных требований. С 1 февраля 2025 года была повышена антициклическая надбавка к капиталу банков на 0,25%, а с 1 июля — на 0,5%. Это, в свою очередь, увеличивает нагрузку на кредитные организации в условиях необходимости модернизации IT-платформ и борьбы с мошенничеством.
Расходы банков на соблюдение требований регулятора растут, а ресурсы на инвестиции в развитие и привлечение клиентов сокращаются. При этом, учитывая, что основным источником прибыли для банков остается розничное кредитование, развитие этого направления становится экономически нецелесообразным без дополнительных источников.
Проблема неработающего капитала
В банковском бизнесе почти вся прибыль реинвестируется в капитал. В условиях неопределенности многие кредитные организации начинают задумываться о более привлекательных вариантах, таких как выплаты дивидендов, которые могут быть одной из стратегий в условиях кризиса. Но это также сигнализирует о недостатке понимания, как обеспечить рост.
Вариантов распоряжения ликвидностью много, однако кредитование физических лиц остается наиболее прибыльным. В корпоративном сегменте высокий объём кредитований часто сопровождается низкой рентабельностью из-за чувствительности к ставке, а кредитование малых и средних предприятий связано с высокими рисками.
Кооперация как путь к успеху
Тем не менее, в этом непростом контексте есть шанс для выхода на новый уровень. Банкам выгодно сотрудничать с другими организациями и использовать уже существующие технологические платформы. Это позволит значительно уменьшить затраты на маркетинг и увеличить объём кредитных операций.
По словам Османова, Т-Банк готов поделиться своей экосистемой с партнёрскими учреждениями, минимизируя риск и позволяя эффективно управлять капиталом без дополнительных затрат. Банк может динамично увеличивать кредитный портфель, а партнёры получают доступ к проверенным технологиям.
В результате такого сотрудничества, банки смогут не только поддерживать, но и увеличивать свои показатели, что является оптимальным решением в условиях текущего экономического климата.
