При запросе кредита под залог жилья заемщики нередко задумываются о риске потери своего единственного жилища, особенно в случае финансовых затруднений. Но что делать, если квартира не зарегистрирована как залог, является единственным местом проживания или если в ней прописаны дети? Рассмотрим, когда банк может забрать недвижимость и как этого избежать.
Законы на защиту единственного жилья
На основании статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, нельзя изымать:
- Единственное жилье (квартиру, дом или комнату), если оно не находится в рамках ипотеки.
- Жилище, где проживают несовершеннолетние или инвалиды, при условии, что оно не является залогом.
Однако есть исключения:
- Если жилье признано «роскошным» (например, квартира стоимостью 50 миллионов рублей с долгом в 1,5 миллиона рублей).
- Если квартира находится в ипотеке, банк имеет право ее изъять, даже если на ней прописаны дети.
Механизм действий банка при задолженности
Банк начинает действия по взысканию долгов, если:
- Заемщик пропускает платежи более трех месяцев (период критично увеличивается до шести).
- Общая сумма долга превышает 5% от стоимости жилья.
- Заемщик сам уклоняется от общения с банком.
Суд может отказать в удовлетворении иска, если долг небольшой. Однако затягивание процесса может привести к увеличению задолженности.
Как сохранить свое жилье?
Вот несколько стратегий, которые помогут избежать потери квартиры:
- Кредитные каникулы: Возможно, при снижении дохода или наличии длительных заболеваний. Это позволяет приостановить выплаты на срок до шести месяцев.
- Реструктуризация долга: Банк может предложить увеличить срок кредита, снизить ставку или списать часть штрафов.
- Продажа квартиры заранее: Если долг близок к критическому, возможно лучше продать жилье и отдать средства банку, а затем искать более доступный вариант жилья.
- Страховая защита: Если у заемщика имеется страховка от потери работы, следует обратиться к страховщику для погашения долга.
Нельзя игнорировать проблему; чем раньше начнется диалог с банком, тем выше вероятность сохранить квартиру.
