Покупка товаров на популярных платформах вроде Ozon и Wildberries становится все более неожиданной. За считанные минуты, ожидая посылку, можно столкнуться с предложением взять кредит или оформить кредитную карту. Это уже не просто маркетинговый ход — это реалия нового финансового мира, где цифровые платформы превращаются в финансовые учреждения, не имея физических отделений, пишет Дзен-канал "Юрист на связи".
Технологии на службе пользователя
Рассмотрим реальный пример: Алексей, обыденный клиент, приходит за веб-камерой на пункт выдачи и обращается к предложению о кредите. Стикер на стене сообщает, что можно получить до 500 000 рублей всего за 5 минут. Оформление производится через мобильное приложение, и без лишних формальностей. Всего за семь минут деньги уже на его счету, что выглядит как магия, но на самом деле это результат продуманной бизнес-модели.
Как работают «банки-невидимки»
Маркетплейсы, действующие как финансовые институты, значительно снижают затраты по сравнению с традиционными банками. Вместо дорогих офисов и многочисленных сотрудников, их филиалы расположены на пунктах выдачи, которые уже функционируют и приносят прибыль. Заметим, что их «менеджеры» — это курьеры и сотрудники пунктов, которые направляют клиентов в приложение.
- Отсутствие затрат на недвижимость. Пункты выдачи становятся основными местами взаимодействия с клиентами.
- Автоматизация процессов. Все операции построены на современных технологиях, что позволяет минимизировать издержки.
- Доверительные клиенты. Покупатели приходят за товаром и могут случайно выйти с кредитом.
Большие данные — ключ к успеху
В процессе получения кредита, система, как правило, уже имеет полное представление о пользователе. Основываясь на его покупках и поведении в приложении, маркетплейсы создают детализированный профиль клиента, который позволяет быстро анализировать его кредитоспособность. Это дает возможность выдавать кредиты покупателям, которым традиционные банки отказывают.
Однако этот подход вызывает и опасения. Все финансовые данные сосредоточены в одной системе, и в случае утечки такая информация может оказаться в руках недобросовестных людей. Важно помнить, что наличие долга перед финтех-компанией может повлечь за собой блокировку не только банковского счета, но и доступа к целому ряду сервисов.
