Желание рассчитывать на пенсионные поступления, соответствующие средней пенсии в России, становится все более актуальным. Как же это можно реализовать и сколько нужно вложить для достижения такой цели?
Суммы для получения пассивного дохода
Средний размер страховой пенсии в стране сегодня составляет около 27 000 рублей в месяц, что эквивалентно 324 000 рублям в год. Чтобы получать такую сумму ежемесячно, необходимо сконцентрировать капитал в размере около 2 000 000 рублей, инвестируя его с адекватной доходностью.
Пути накопления нужной суммы
Накопить указанную сумму за 5–10 лет вполне реально, если выбрать правильную стратегию инвестирования. Различные инструменты, такие как индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), доходные облигации и регулярные взносы, значительно способствуют этому процессу.
- Ежемесячные отчисления могут варьироваться:
- Для накопления суммы за 5 лет - требуется откладывать около 18 000 рублей в месяц.
- Если планировать накопления на 10 лет, то достаточно будет около 5 000 рублей в месяц, особенно если учитывать налоговые льготы от ИИС.
Однако даже небольшие суммы от 1 000 до 5 000 рублей также могут оказать значительное влияние на рост капитала со временем. Увеличивая сумму взносов по мере роста дохода, можно более уверенно двигаться к своей цели.
Влияние времени и сложного процента
Нельзя забывать о важности времени для прироста капитала. Даже незначительные отчисления могут привести к значительным результатам благодаря эффекту сложного процента. Например, начав откладывать 5 000 рублей в месяц с 35 лет и достигая 16% годовых, можно получить капитал до 44 миллионов рублей через 30 лет. В то время как, начиная с тех же условий в 45 лет, можно собрать лишь около 8,7 миллионов рублей за 20 лет.
Таким образом, чем раньше начинают копить, тем меньше усилий потребуется для достижения желаемого результата.
Важно учитывать и факторы инфляции, но грамотное инвестирование и индексация взносов могут помочь справиться с ее последствиями и сохранить покупательную способность средств, сообщает Finlarez.
