Представьте ситуацию: мошенники оформляют на ваше имя кредит через интернет-банк, при этом используя СМС-коды, отправленные на ваш телефон. Суд решает: «Код из СМС ввели? Значит, вы сами подписали договор». Как быть в таком случае? Теперь этот вопрос стал актуальным как никогда.
Неограниченные возможности мошенников
В 2022 году молодой человек по имени Михаил столкнулся с тревожной ситуацией: его имя использовалось для оформления кредита в системе «ВТБ-Онлайн». Все действия были выполнены с использованием СМС-кодов, которые поступали на его телефон, а деньги мгновенно отправились на счет третьего лица. Михаил немедленно сообщил в полицию, было возбуждено уголовное дело, и он был признан потерпевшим.
После этого Михаил обратился в суд с иском к банку с просьбой признать кредитный договор недействительным, подчеркивая, что не намеревался брать кредит и ничего не подписывал. Однако, несмотря на его настойчивость, три судебные инстанции отказали в удовлетворении иска, основываясь на том, что использование СМС-кодов означало, что он подписал договор в соответствии с правилами банка.
Позиция Верховного суда
Верховный суд Российской Федерации отменил предыдущие решения и отправил дело на новое рассмотрение. Суд указал, что просто техническая фиксация согласия на кредитный договор не может быть достаточной; необходимо доказать, что именно потребитель действительно выразил свою волю на заключение сделки.
Основные выводы Верховного суда следующие:
- Подпись — это проявление воли, а не просто механическое действие.
- Кредитные условия должны быть представлены заемщику.
- Электронная подпись действует только при надежной идентификации пользователя.
Риски и ответственность банков
Конституционный суд ранее указывал, что банки должны соблюдать повышенные меры предосторожности при дистанционном кредитовании, особенно если средства переводятся сразу третьим лицам. Верховный суд подтвердил: если клиент стал жертвой мошенников, это не значит, что он должен расплачиваться. Банки обязаны доказать, что клиент действительно согласился на условия договора и что он получил кредит.
Эта ситуация подчеркивает важность защиты прав потребителей и ответственности банков в условиях современного цифрового мира. Теперь у людей, ставших жертвой онлайн-мошенничества, есть надежда на восстановление справедливости и защиту своих финансовых интересов.
