Представьте ситуацию: вы спокойно сидите дома и проверяете приложение банка. Вдруг на экране появляется уведомление: «Просим предоставить подтверждение происхождения средств по операции от ...». Реакция может быть разной, от лёгкой досады до паники с последующим сбором документов, как будто речь идёт о срочной курсовой работе. Но в большинстве случаев это не что иное, как выполнение обязательств, предусмотренных законом, сообщает Дзен-канал "Финансы в радость".
Кому и зачем нужно подтверждение
Согласно российскому закону №115-ФЗ, кредитные организации обязаны отслеживать операции, которые могут вызвать подозрения, а в некоторых случаях даже приостанавливать их, пока не будут выяснены все обстоятельства. Это обязательство а не просто прихоть банка. Ситуации, требующие дополнительного контроля, могут варьироваться от крупных денежных переводов до серии быстрых операций, которые могут вызвать «красный флаг» у финансовых учреждений.
Есть определённые пороги, после достижения которых банки начинают уделять повышенное внимание происхождению средств: например, операции от 1 000 000 рублей уже требуют дополнительной проверки. Сделки с недвижимостью, превышающие 5 миллионов рублей, также подлежат строгому контролю со стороны Росфинмониторинга, что требует от банков, риелторов и нотариусов передачи информации о таких операциях.
Что именно запрашивают банки
Когда банк задаёт вопрос о происхождении денег, у него нет универсального списка необходимых документов. Все зависит от конкретной ситуации. Обычно могут понадобиться:
- договоры (например, дарения или купли-продажи);
- банковские выписки и справки о доходах.
Если деньги поступили наличными, рекомендуется оформить встречу в банке и внести деньги через кассу с сопроводительными документами. В случае перевода от частного лица наличие договора дарения или расписки может значительно ускорить процесс.
Последствия игнорирования запросов
Игнорирование запроса от банка — худшее, что можно сделать. В этом случае банк может отказаться проводить операцию или ограничить доступ к счёту, например, запретить снятие наличных и переводы. Это связано не с личным отношением к клиенту, а с требованиями законодательства и необходимостью защитить себя от возможных претензий со стороны регулирующих органов. Однако предоставление дальнейших разъяснений о происхождении средств может помочь развеять возникшие подозрения.
Помимо документального подтверждения, желательно подготовить письменное объяснение, в котором указать, как и кем были получены деньги, что также будет свидетельствовать о желании открыто взаимодействовать с банком.
