С 1 января 2026 года в России вступили в силу новые, строгие правила по борьбе с мошенничеством в банковской сфере. Теперь банки могут блокировать подозрительные операции, а клиентам придется доказывать легальность своих переводов. Ошибка может обойтись в замороженные средства на срок до двух лет. Эти изменения, внесенные в федеральное законодательство, произвели резкий сдвиг в границах безопасности и удобства, становя каждый крупный платеж потенциальной проблемой.
В этой статье рассматривается, когда банк может заблокировать карту, как вернуть доступ к деньгам и какие действия станут «подозрительными» по новому стандарту.
Новшества в полномочиях банков
Новые правила основываются на нескольких ключевых документах, главный из которых — Указание Банка России № ОД-2506. Документ значительно расширяет перечень признаков недобровольных операций — с 6 до 12. Банк имеет право приостановить операцию до двух рабочих дней для проверки.
С 1 сентября 2026 года вступает в силу еще один закон — Федеральный закон № 461-ФЗ, который предоставляет Росфинмониторингу доступ к данным о переводах через Систему быстрых платежей, карты «Мир» и Национальную систему платежных карт. Это позволит государству отслеживать почти каждый безналичный платеж в реальном времени.
Что стало основой для подозрений?
В последние годы установки стали более строгими. Банк теперь может заблокировать счета на основании даже незначительных действий клиента, которые раньше считались обычной практикой, таких как:
Проактивная блокировка: новая стратегия банков
С 2026 года банки все чаще применяют системы предиктивной аналитики, оценяющие различные параметры и отклонения в поведении клиентов. Более того, нередки случаи «тихого отказа», когда счет не блокируется явно, однако возможности его использования значительно ограничены.
При этом, если банк не заблокирует перевод по подозрению в мошенничестве и клиент фактически станет жертвой, то он обязан возместить ущерб, что создало огромный стимул для преждевременной блокировки, в том числе и легальных операций.
Учитывая степени риска и последствий, каждому клиенту следует внимательно следить за документированием своих операций и знать реальный порядок обращения в банк при возникновении конфликтных ситуаций.
