Согласно последним исследованиям, большинство вкладчиков в 2025 году испытывают трудности при закрытии депозитов, поскольку банки активно требуют подтверждение законности происхождения средств именно в момент снятия, а не при открытии счета.
Банковские меры и обновления
Данная ситуация отчасти обусловлена ужесточением мер по борьбе с незаконными финансовыми операциями. Согласно Федеральному закону № 115, кредитные организации обязаны следить за источниками финансирования клиентов. В последнее время многие банки обновили свои внутренние инструкции, что привело к повышению требований в отношении происхождения средств.
Кроме того, Центробанк России регулярно обновляет свой список признаков сомнительных операций, который на сегодняшний день включает более ста пунктов. Банки также могут устанавливать собственные критерии для определения таких операций, что приводит к более тщательной проверке клиентов, пытающихся закрыть депозитные счета.
Причины усиления контроля
Стоит отметить, что банки чаще интересуются происхождением средств именно на этапе снятия. Причина этого вполне очевидна: пока деньги находятся на счету, они приносят доход, однако в момент закрытия депозита банки проявляют активный интерес к проверке. Причинами подобного поведения также стали увеличение объемов депозитов и краткосрочные вклады, которые стали популярными среди населения.
В 2025 году наблюдается беспрецедентный рост вкладов на фоне высоких процентных ставок. По данным последних отчетов, население разместило в банках рекордные 57,3 триллиона рублей, что сопоставимо с двумя годовыми бюджетами страны. Краткосрочные вклады стали крайне популярны, так как банки активно привлекают средства на короткий срок в условиях неопределенности относительно будущих ставок.
Что делать, если банк запрашивает данные о происхождении средств?
В случае получения запроса от банка о происхождении средств важно понимать, что оспаривание таких запросов, как показывает практика, часто не приводит к желаемым результатам. Судебная практика, например, подтверждает право банков удерживать средства, если клиент не предоставляет доказательства их легальности.
Полезными могут оказаться документы, подтверждающие источник средств, такие как налоговые декларации или договоры, подтверждающие законность получения доходов. Для уменьшения риска возникновения проблем с закрытием депозитов стоит заранее подготовить необходимую документацию.
