В последнее время банки значительно ужесточили свою политику в отношении обслуживания счетов для несовершеннолетних. Даже обыкновенный перевод денег на карту подростка может вызвать вопросы у финансовых организаций. Что стало причиной этих изменений и как это скажется на семейных денежных переводах?
Ужесточение контроля над подростковыми картами
С увеличением финансовой грамотности среди молодежи наблюдается и рост случаев, когда несовершеннолетние оказываются замешаны в незаконных финансах. Банк России бьет тревогу: подростки все чаще сталкиваются с такими проблемами, как отмывание денег и незаконная предпринимательская деятельность. Это создаёт угрозу не только их безопасности, но и будущему, ведь участие в подобных схемах может привести к уголовной ответственности.
Идентификация участников транзакций
Согласно новым рекомендациям Центробанка, финансовые учреждения теперь обязаны более тщательно проверять, кто именно совершает переводы на карту подростка, а также кому он может отправлять деньги. При открытии счета сотрудники банка должны уточнять, кто из родственников будет проводить переводы и предупреждать о возможных рисках. Если на счет подростка начнут поступать значительные суммы от незнакомых лиц, банк уведомит родителей или опекунов о потенциально подозрительных операциях.
Новые ограничения и контрольные меры
Банки получили право устанавливать лимиты на транзакции для несовершеннолетних. Это значит, что подросток не сможет выполнять крупные переводы без согласия родителей. В случае подозрительных операций – например, если транзакции проводит кто-то от имени подростка –, банк вправе отказать в их проведении, что также служит дополнительной защитой от мошенничества.
Кроме того, сразу по выдаче карты, банк обязан информировать родителей о том, что их ребенок получил доступ к финансовым услугам, объясняя возможные риски и правила безопасного использования. Специальные условия могут быть прописаны в договорах с несовершеннолетними клиентами, что добавляет ещё один уровень контроля и защиты.
